Kupovina stana na kredit za preduzetnike: Zašto isti promet ne znači i istu kreditnu sposobnost?

Stambeni kredit za preduzetnike ne odobrava se samo na osnovu prometa koji se vidi na poslovnom računu. Banka proverava koliko podnosiocu zahteva stvarno ostaje posle poreza, doprinosa i troškova poslovanja, da li prihodi redovno pristižu i koliko dugo može da se prati kontinuitet rada.

Zato dve radnje sa približno istim godišnjim prometom ne moraju imati istu kreditnu sposobnost. Važni su način oporezivanja, stabilnost prihoda, postojeća zaduženja i dokumentacija kojom preduzetnik može da dokaže da će ratu plaćati i tokom slabijih meseci.

Da li se isplati ulagati u nekretnine? Stručnjaci otkrivaju šta treba uzeti u obzir

Novi talas Rusa stigao u Srbiju, posledice se već vide: Za jedan stan čeka i po šest ljudi, kirije skočile i do 30 odsto

Stambeni kredit za preduzetnike ne računa se samo prema prometu

Promet predstavlja ukupan novac koji je prošao kroz poslovni račun, ali ne i iznos kojim preduzetnik slobodno raspolaže. Od njega se plaćaju porezi, doprinosi, zakup poslovnog prostora, oprema, dobavljači i drugi rashodi.

Banka zato utvrđuje redovan neto mesečni prihod prema svojoj metodologiji. Analizira prilive, poreske obaveze, poslovne rezultate i postojeće kredite, kartice i dozvoljene minuse. Hipoteka na stanu predstavlja obezbeđenje, ali ne zamenjuje dokaz da korisnik može redovno da plaća rate.

Narodna banka Srbije navodi da propisi ne ograničavaju odobravanje stambenih kredita preduzetnicima, ali da svaka banka svojim unutrašnjim aktima određuje kriterijume i način procene njihove kreditne sposobnosti.

Paušalac dokazuje prihod poreskim rešenjem i prometom

Paušalac nema finansijske izveštaje na osnovu kojih bi banka jednostavno pročitala godišnju dobit. Zbog toga se najčešće proveravaju poresko rešenje, visina doprinosa, promet po poslovnom računu i redovnost uplata.

Objavljena dokumentacija NLB Komercijalne banke za paušalce, na primer, predviđa poreska rešenja i podatke o zaduženju za doprinose. Banka u osnovnoj dokumentaciji traži i promet po računu za poslednjih osam meseci. To je primer zahteva jedne banke, a ne pravilo koje važi na celom tržištu.

Država nastavlja da pomaže majkama pri kupovini prve nekretnine: Danas uručeno 150 rešenja

Redovni ugovori sa klijentima mogu pomoći da se objasni stabilnost budućih priliva, ali sami po sebi ne garantuju odobrenje kredita.

Preduzetniku knjigašu važni su poslovni rezultat i poreske prijave

Kod preduzetnika koji vodi poslovne knjige banka može da analizira finansijske izveštaje, poreske prijave, dobit, ličnu zaradu i promet po računu. Visok prihod radnje neće mnogo značiti ako su rashodi približno jednaki prihodima ili poslovanje pokazuje velike oscilacije.

Kada se razmatra stambeni kredit za preduzetnike, važno je razdvojiti prihod radnje od novca koji banka može da prihvati kao održiv lični prihod vlasnika. Isto važi i za vlasnika d.o.o: promet društva nije automatski njegova lična zarada.

Ne postoji jedinstven minimalni period poslovanja

Propisi ne određuju da preduzetnička radnja mora da postoji tačno 12 ili 24 meseca pre podnošenja zahteva. Potreban kontinuitet zavisi od poslovne politike banke, kreditnog proizvoda, načina oporezivanja i procenjenog rizika delatnosti.

Pojedine banke mogu tražiti najmanje jednu završenu poslovnu godinu, dok druge zahtevaju dužu istoriju koju mogu da provere kroz poreske podatke i promet. Ni poslovanje duže od dve godine ne garantuje pozitivan odgovor ako banka proceni da prihodi nisu dovoljno stabilni.

Ni priznanica nije zaštita: Šta sve rizikujete kada deo stana plaćate "na ruke"?

Na odluku mogu uticati mirovanje radnje, nedavna promena delatnosti, duži periodi bez priliva, poreski dug ili nagli pad prometa. Zato odgovor na pitanje koliko dugo posao mora da traje daje isključivo banka u kojoj se podnosi zahtev.

Koja dokumenta preduzetnik treba da pripremi

Spisak se razlikuje, ali banka može tražiti rešenje o registraciji, poreska rešenja i prijave, potvrdu o izmirenim porezima i doprinosima, promet po računima i finansijske izveštaje. Proveravaju se i obaveze evidentirane u Kreditnom birou.

Za stambeni kredit za preduzetnike potrebna je i uobičajena dokumentacija o nekretnini: predugovor ili ugovor, list nepokretnosti, procena vrednosti i dokumenti potrebni za uspostavljanje hipoteke.

Pre kapare tražite preliminarnu procenu banke

Preduzetnik bi kreditnu sposobnost trebalo da proveri u više banaka pre nego što izabere stan i preda kaparu. Ista dokumentacija može dovesti do različitih odluka jer banke ne koriste iste kriterijume za priznavanje prihoda.

Ako se kupovina ipak ugovara pre konačne odluke, u predugovoru treba jasno urediti šta se događa sa kaparom ukoliko banka ne odobri kredit. Stambeni kredit za preduzetnike jeste moguć, ali stabilan promet, uredne poreske obaveze i dovoljno duga poslovna istorija ne predstavljaju automatsku garanciju da će zahtev biti prihvaćen, pišu Nekretnine.rs.

Kako da kupite stan 5.000 evra jeftinije: Jedan trik kupcima daje veliku prednost

Vlasnik stana ne može tek tako da izbaci podstanara: Evo šta mora da piše u ugovoru